退休自由困难吗?提前退休的三种办法
说起财务自由,不少人会认为这是个遥远的目标,需要大笔大笔的资金才能实现。其实,对于我们普通人来说,财务自由其实就是能有自由安排我们的生活。能够通过被动收入有效的解决“衣食住行、生老病死”等问题。
网上曾流传过三个公式,就“提前退休”的三种情况一一罗列。投二君认为:这三种公式其实就是对退休自由的三大条件的展示。
第一种是实现退休自由需要具备的基本条件,就是我们的被动收益能有效的覆盖生活中的各项开支,即年化收益率>日常开支/可投资资产。
第二种是实现退休自由需要具备的更高级的条件,就是我们的被动收益不仅能覆盖生活中的各项开支,还能跑赢通货膨胀,即年化收益率>日常开支/可投资资产+通货膨胀。这样不仅能实现生活自由还能实现资产的保值增值。
最有一种是实现退休自由需要具备的高阶段条件,就是我们的被动收益不仅能覆盖生活中各项开支、跑赢通货膨胀同时还能跑赢国家GDP的增长幅度。即年化收益率>日常开支/可投资资产+通货膨胀+GDP增速
这三个条件其实有效的展现了不同的人对退休自由的不同愿景,但是要想真正实现退休自由还需要我们一步一步努力实施。今天,投二君就想教教大家如何三步实现提早退休!
第一步:积极存款,攒足人生第一桶金
为什么需要存款,需要攒足人生第一桶金呢?原因不言而喻,只有拥有了人生第一桶金,我们才有可投资资产,才能拥有被动收益,这是实现财务自由的第一步也是最为关键的一步。
曾有数据显示,对于普通人来说,80%人的人生第一桶金都是靠着一点一点的存款累积起来的。如果你我都是出生在普通家庭,那么储蓄是获得存款的第一步。我们可以从每月的工资开始,制定下严格的存款计划,可以从每月工资中的10%作为强制储蓄的对象,日积月累也会是一笔不小的存款。
之后,随着我们工资的不断提高,相信这笔存下的资金会越来越多,那么我们人生的第一桶金也就更容易实现了。
第二步:获取投资收益,跑赢通货膨胀
想必通货膨胀大家也并不陌生,例如十年前,一碗牛肉面需要5元,十年后的今天,一碗牛肉面涨到了20元。这就是通货膨胀。
记得,投二君曾看过一则泰国广告,一个男孩很喜欢橱窗里的玩具,看上面写着2500泰铢,于是他开始努力存款,待到有天终于攒够了2500泰铢,男孩兴高采烈的跑到橱窗前,看着心心念念的玩具准备买下时,一只手突然伸出了,换了价格牌,变成了3000泰铢。
就这样,男孩依然与自己心爱的玩具失之交臂。这则广告就很好的诠释了通货膨胀的威力,光靠老老实实的存款是很难跑赢通货膨胀的。
那么,怎样才能有效的跑赢通货膨胀,实现财富保值呢?目前,债券基金就是不二选择,为什么这么说呢?按照目前我国水平,通胀率大约是在2.29%,按照此,我们的年化收益率至少要超过3%才能跑赢通货膨胀。不少债券基金的平均年化大约就是在3%-4%。
第三步:购买国运,跑赢GDP
说到中国经济发展,有一个很好的参考指标,那就是十四五规划中提到的,2035年我国的GDP要实现翻一番,这么算来,平均年化是在4.5%的样子。
如果要想退休实现财务自由,既能跑赢通货膨胀,又能赶超GDP增速,那么我们的投资收益至少需要满足4%(实现财务自由的收益)+2.29%(跑赢通货膨胀的收益)+4.5%(赶超GDP的收益)=10.79%
年化收益约等于11%,很明显,只有权益类投资才能实现这样的收益率。比如购买股票、偏股型基金等都能达到这样的收益。但是,我们也要注意,权益类投资是存在一定风险的,波动较大,投资过程中需要承受更多的波幅。
所以,要想实现这部分收益,建议大家拿出长期不用的钱来投资,特别是3-5年不用的钱来投资。不仅如此,宽基指数基金是这类基金中风险较小的投资品种,不仅年化可以实现11%以上,而且只要你看好中国国运,那么长久开看,其增长概率几乎是100%。
所以,理财笔记小编建议,对于长期不用的资金,大家不妨用来投资指数基金,特别是采用定投的方式,以此来积累投资资本,购买国运,抓住时代红利。
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